[투자플랫폼 심화학습]왜 90days 인가?

안녕하세요. 7청소부9입니다.

이번 글에서는 투자플랫폼 90days 에 대해 좀 자세하게 다뤄볼까 합니다.

작년 10월까지만 해도 저의 P2P 투자포트폴리오에서 83.3% 금액은 펀다에 집중되어 있었습니다. 

그에 대해 이유에 대한 글도 2번에 걸쳐서 작성한 바 있지요.

글 게시판을 참조해주시면 될거 같고요.

[P2P 투자플랫폼 연재] 여섯번째 이야기 : 펀다(1/2)

 

[P2P 투자플랫폼 연재] 여섯번째 이야기 : 펀다(2/2)

하지만 현재는 포트폴리오 조정을 통해서 90days 65%, 펀다 25% 로 많은 조정이 있었습니다. 제가 왜 이렇게 조정했는지 그 이유에 대해서 이번 글로 조금 설명을 드릴까 합니다.

위에 2개의 글을 통해서 펀다에 대해 장점과 투자배분율이 높은 이유에 대해 설명을 드렸었습니다. 

다른 플랫폼과는 다르게 매일 상환되는 원금/이자, 높은 수익율, 다수의 투자상품이 매일 업데이트 되는 장점을 들었는데.

당연히 단점도 있었습니다. 현재 경제상황과 약간 연관이 있는데요. 바로 실물경기가 매우 좋지 않다는 겁니다. 물가와 금리가 높다보니 펀다 상품인 소상공인 매출담보 채권이 부실가능성이 높아진 겁니다. 이에 따라 작년 연말에 다른 분기 대비 부실채권 비중이 좀 컸습니다. 펀다의 경영상황 악화에 따른 자본금 리스크도 간과할 수 없었고요.(해당 리스크는 제가 작성한 온투업 자기자본 비중 미달 관련 분석 글을 참고해주세요.)

그래서 대안으로 선택한 곳이 90days 입니다.

일단 90days는 업계 대출액 기준 실적이 1위를 자랑합니다. 그 뿐 아니라 대출액 실적은 1위지만 상환비율도 높다는 겁니다. 이는 뭘 의미하느냐? 대출의 볼륨뿐 아니라 상환도 많이 해서 투자자들의 원금이 오래 묶이는 리스크를 줄여준다는 겁니다. 이는 90days의 주력상품이 단기매출채권 담보 상품이기 때문에 가능한 지표입니다.(주력상품군이 평균 2일 ~ 10일까지 초단기 상환상품입니다.)

단기매출채권 담보란 이미 발생한 매출채권을 담보로 새로운 투자금이 필요한 사람에게 투자금을 모아 돈을 빌려주고 그 이자를 투자자들에게 돌려주는 상품으로 대부분 10일 미만으로 투자 및 원리금 상환이 이루어집니다. 당장 납품한 물건에 대한 대금을 매출채권으로 받고 이를 정산하는데 시간이 좀 걸리는데(보통 1주일 내외) 이 기간동안 당장 현금이 필요한 업자분들이 주로 대출을 받고있어서, 부실율이 극히 낮죠. 

90days 에서는 이런 상품들이 통상 하루에 25~30개 정도 나오는데 대충 계산해도 전체 금액이 총 50억은 넘는거 같아요. 지금까지 투자한지 122일 지났지만 한번도 부실이 발생하지 않았습니다. 90days 공시자료에 가도 부실율이 1%정도로 부실채권으로 발생한 1%도 아주 예전 채권으로 파악되었습니다.

게다가 수익율이 세전 10.2% ~ 13.2% 정도로 아주 준수한 수익율이죠. 세후 수익율은 8.67% ~ 11.22% 입니다. 시중에 이만한 안정적인 수익율을 거둘수 있는 투자상품은 드물다고 봐야겠죠. 물론 원금 보장되는 상품은 아니지만, 투자는 기본적으로 리스크와 한몸이라고 할수 있겠죠. 그 리스크가 낮으면서 수익율 높은 상품을 선택하는 것이 투자자의 능력이라 생각합니다.

90days와 유사한 상품이 많은 곳이 헬로펀딩입니다.(헬로펀딩도 제가 소개드린 글이 있습니다.) 굳이 비교를 하라고 하면 헬로펀딩도 좋은 투자처입니다. 저도 여기서 한 6개월동안 집중적으로 투자해서 190만원 정도 수익을 냈고, 현재는 정리한 상태입니다.

헬로펀딩이 90days 대비 좀 아쉬운 점을 말씀드리자면,

1. 액면 투자수익율이 12%인데 세금과 수수료를 제하면 약 7~8% 정도의 순수익율로 90days 보다 수익율이 좀 떨어집니다. 현재 90days는 수수료가 있는 상품도 있는데 없는 상품이 더 많아서 세후 수익율은 헬로펀딩을 능가하고 있습니다.

2. 헬로펀딩은 투자할 때 경쟁율이 너무 높아서 거의 1분내로 투자상품이 모집종료가 되요. 각잡고 초시계 켜놓고 하지 않으면 투자하기가 어렵습니다. 그에 반해 90days 는 모집투자금 볼륨이 커서, 헬로펀딩처럼 순식간에 투자금 모집이 완료되는 그런 상황은 잘 없어요. 그래도 너무 늦으면 투자 모집이 마감되는 일들은 발생하죠.

헬로펀딩도 매력적인 투자처라는 건 저도 인정하니 제 개인적인 호불호 의견이라고 생각해주시면 되겠습니다.

제가 글로만 이렇게 계속 설명을 드리니깐 좀 안와닿으실수 있을거 같은데요.

한번 웹페이지 접속하셔서 투자상품 내용도 한번 보시고 이것저것 들어가보시는 걸 추천드리겠습니다. 돈을 투자하는데 잘 알아보고 하셔야지 얼굴도 모르는 누군가가 추천한다고 묻지마 투자하는 것은 절대 금물입니다.

결론적으로 제 의견은 현재까지 투자하면서는 만족하고 있고요, 수익율과 안전성을 봤을 때 P2P 투자플랫폼 내에서는 최상급으로 판단되어집니다. 

아래 스샷은 오늘 기준 투자요약정보입니다. 현재 1.27억정도 투자금을 굴리고 있으며, 투자기간은 금일(3/5)기준으로 122일, 누적세후 수익은 2,588,348 입니다. 수익금을 계속 투자금에 넣으면서 일복리로 투자를 지속하면, 세전 11.51% 보다 더 높은 수익을 거둘수 있을거로 생각됩니다. 

2월 기준으로 942,944원의 수익을 냈는데요, 일수익으로 환산하면 33,677원이에요. 이를 연말까지 36,000원 수준까지 올리는게 목표입니다. 앞으로 목표로 하는 일수익 실적을 달성할수 있을지 월단위로 수익인증을 포스팅하면서 공유할 예정입니다.

90days 투자요약

긴 글 읽어주셔서 감사합니다.