[P2P투자 사전상식]개인전문투자자에 대해 알아보자.

안녕하세요. 7청소부9입니다.

P2P 투자를 하다보면 일반 개인투자자의 경우 모든 P2P 투자플랫폼 내에서 

투자한도가 3,000만원으로 제한됩니다.

하지만 이 투자금 제한도 투자자의 자격에 따라 달라지는데요.

소득적격투자자(개인소득 1억원이상)의 경우 전 P2P 투자플랫폼 내 1억원으로 상향되며,

법인투자자, 개인전문투자자의 경우는 투자금 제한이 없습니다.

(대신 동일상품에 대한 투자를 40% 이내로 제한)

대체적으로 우리는 법인을 세워서 투자하는 것은 아니기 때문에,

투자금의 제한없이 투자하기 위해서는 개인전문투자자 자격이 필요합니다.

하지만 개인 전문투자자의 자격 요건을 갖추는 것이 쉬운 건 아니겠죠.

아래 사이트에 좀 자세히 나와있는데요.

https://securities.koreainvestment.com/main/customer/guide/_static/TF04aa070000.jsp

핵심만 요약해서 말씀드리면,

1. 필수 조건 : 투자경험 요건으로 증권 투신사 계좌에 투자상품(주식, ELS, 펀드 등)에 투자된 총액이 매달 월말 기준으로 평균 5천만 원 이상 1년간 유지가 되어야 합니다. 제 경험상 주식은 국내, 해외주식 모두 가능하고요 해당 투신사에서 발행한 투자 상품은 모두 반영되는 것으로 보입니다.

이건 필수조건이고요 이게 만족해야 아래 2번의 3가지 조건중 1건을 만족하면 투신사에서 개인 전문 투자 확인증을 발급해줍니다.

2. 추가 조건(3가지 중 1가지만 만족하면 됨)

2-1. 소득요건 : 원천징수 기준으로 직전 연도 소득이 1억 원 이상이어야 합니다. 연봉이 아니라 원천징수 기준이기 때문에 직장에 근무하신다면 복지포인트나 인센티브 등 과세표준에 잡힌 전년 소득이 1억이 넘으시면 해당 소득증명서(홈택스에서 발급 가능)를 제출하시면 됩니다. 

제가 주로 이용하는 한국투자증권의 경우 MTS에서 직접 홈택스에 직전년 소득을 조회하여 자동으로 체크하더라고요. 그래서 소득이 조건을 만족하면 바로 투자자 등록 절차가 진행이 되었습니다.

통상 연말정산 이후 과세가 마무리되는 5월 1일에 소득정보가 업데이트되니깐 이것도 참조하시기 바랍니다.

2-2. 전문가 요건 : 아래 3가지 요건에 만족하시는 직업이나 경력이 있으시면 가능합니다.

통상 아래 요건이 되시는 분은 거의 소득이 1억 넘겠죠.... 그래서 뭐 추가적인 사항이라고 봐도 무방하겠네요.

• 해당분야 1년 이상 종사 경력 필요
• (1) 회계사, 감정평가사, 변호사 변리사, 세무사
• (2) 투자자 자산운용사, 금융투자분석사, (국제) 재무위험 관리사

2-3. 자산요건 : (부부합산) 금융자산 및 부동산의 거주주택을 제외한 순자산 5억 원 이상

부동산 가격이 많이 올랐으니 자산요건이 되는 분들이 많겠네요라고 할 수 있지만 거주주택을 제외한 순자산 5억 원 이상입니다. 따라서 1 주택의 경우 자산요건에 거주하고 계신 주택을 포함시키실 수 없으며, 다른 2가지 조건중 만족해주셔야 합니다.

필수 조건 이행 후 이상의 3가지 요건중 1개라도 부합하면 개인 전문투자자 확인증을 발급해줍니다.

아래 제가 발급받은 투자 확인증을 캡처해보았습니다.(개인정보 및 발급증 번호 음영 처리하였습니다.)

한국투자증권의 경우 모바일로 개인 전문투자자 심사 신청을 하고 결과는 받을 수 있지만, 확인증 발급은 영업점 방문이 필요하니 참고하시기 바랍니다.

금번에 SG발 주가조작의 원인이 된 CFD계좌도 이 개인전문투자자 자격이 있어야 활용할 수 있습니다.

그것 때문에 개인전문투자자의 요건이 강화되는 불똥이 튈까봐 개인적으로는 걱정이 되었는데요.

CFD 계좌에 대한 규제를 강화하는 것으로 하고 개인전문투자자 자격요건에 대해서는

손을 안댔으면 하는 개인적인 의견이 있습니다.

이상 개인 전문투자자에 대해 알아봤습니다. 

감사합니다.