개인전문투자자 자격 갱신 후기

안녕하세요. 7청소부9입니다.

오늘은 개인전문투자자 자격 갱신 후기 포스팅을 진행해볼까 합니다.

개인전문투자자가 뭐냐 하고 궁금하신 분들은 제가 예전에 포스팅한 아래 글을 참고해주시고요.

 

[P2P투자 사전상식]개인전문투자자에 대해 알아보자.

 

위 포스팅에서 개인전문투자자 자격을 처음 부여받고 자격 유효기간인 2년이 벌써 지났습니다.

개인전문투자자는 자격 갱신이라기보다 자격심사를 다시 받는다고 보는게 더 맞겠습니다.

자격만기일정은 정해져있고 다시 심사신청을 해서 자격기간이 다시 부여되기 때문에 

신청해서 승인되면 다시 2년간 개인 전문투자자로 자격부여가 됩니다.

저의 경우 5월 2일이 만기일이었는데, 투자가 중간에 중단되면 안되므로 4월5일에 신청해서 2년동안의 유효기간을 가집니다.

자격요건은 인터넷에 찾아보시면 바로 아실수 있는데요.

핵심만 요약하면 

1. 필수 조건 : 투자경험 요건으로 증권 투신사 계좌에 투자상품(주식, ELS, 펀드 등)에 투자된 총액이 매달 월말 기준으로 평균 5천만 원 이상 1년간 유지가 되어야 합니다. 제 경험상 주식은 국내, 해외주식 모두 가능하고요 해당 투신사에서 발행한 투자 상품은 모두 반영되는 것으로 보입니다.

이건 필수조건이고요 이게 만족해야 아래 2번의 3가지 조건중 1건을 만족하면 투신사에서 개인 전문 투자 확인증을 발급해줍니다.

2. 추가 조건(3가지 중 1가지만 만족하면 됨)

2-1. 소득요건 : 원천징수 기준으로 직전 연도 소득이 1억 원 이상이어야 합니다. 

2-2. 전문가 요건 : 아래 3가지 요건에 만족하시는 직업이나 경력이 있으시면 가능합니다.

• 해당분야 1년 이상 종사 경력 필요
• (1) 회계사, 감정평가사, 변호사 변리사, 세무사
• (2) 투자자 자산운용사, 금융투자분석사, (국제) 재무위험 관리사

2-3. 자산요건 : (부부합산) 금융자산 및 부동산의 거주주택을 제외한 순자산 5억 원 이상

부동산 가격이 많이 올랐으니 자산요건이 되는 분들이 많겠네요라고 할 수 있지만 거주주택을 제외한 순자산 5억 원 이상입니다. 따라서 1 주택의 경우 자산요건에 거주하고 계신 주택을 포함시키실 수 없으며, 다른 2가지 조건중 만족해주셔야 합니다.

그런데 2년 전과 달라진 점이 예전에는 각 증권사의 투자앱에서 내가 조건을 만족하는지 확인 가능했습니다.

(적어도 제가 주거래 증권사인 한국투자증권은 가능)

그런데 이게 작년부터 모바일로는 모두 막히고 오직 영업점에서 오프라인 신청만 가능해졌습니다.

전문투자자 요건중에 필수조건인 이전 5년간 1년 평균 월말잔고금액 평균이 5천만원 이상이 되어야 하는 조건이 있는데요.

이게 좀 헷갈리는 지라 제가 좀 부연설명을 드리려고 합니다.

1개의 증권사만 사용할 경우에는 그 증권사의 홈페이지나 고객센터를 통해서 이전 5년간 잔고금액증명서를 발급받으시거나 그냥 그 증권사에 방문하셔서 자격요건을 확인하시면 됩니다.

아래 엑셀 캡쳐를 보시면요. 2020년부터 제 주거래 증권사였던 한국투자증권 월말 잔고내역이에요.

잔고내역은 증권사 홈페이지에서 금융상품 잔고조회를 하면 확인하실 수 있어요.

한투 잔고현황

21년 2월에 제가 노란색 표시를 한 이유가 21년 2월부터 22년 1월까지의 월말잔고금액 평균이 딱 5천만원을 넘습니다.

그래서 21년 2월부터 5년동안 저는 조건인 1년평균 잔고 5천만원을 만족하게 됩니다.

그래서 26년 2월까지는 무조건 필수조건을 만족하는 것으로 되요

그러다가 올해 4월에 20만원만 남기고 다 팔았죠. 

반영해서 계산해보면 5년 이내에서 평균잔고금액이 23년 5월부터 24년 4월까지 5천만원이 넘습니다.

그래서 23년 5월부터 5년간 그러니깐 28년 5월까지는 조건을 만족해서 한투에서 투자 잔고금액이 없더라도 개인전문투자자 신청이 가능합니다.

만약 2개 이상의 증권사에 투자금이 분산되어 있으시면

전문투자자 신청하려는 증권사가 아닌 다른 증권사의 고객센터에 개인전문투자자 신청용 잔고증명서를 발급받으시고,

그걸 전문투자자 신청 증권사에 제출하면 됩니다.

예를들어서 미래애셋과 한국투자증권에 각기 분산되어 투자하고 있다고 하시면요.

미래애셋에 2천, 한국투자증권에 4천이라고 가정하죠.

그럼 미래애셋 고객센터에 개인전문투자자 신청용 잔고증명서 발급을 받으시고

이것을 지참해서 한국투자증권 가까운 지점에 가셔서 개인전문투자자 신청을 하시면 합산해서 반영해줍니다.

저는 이걸 몰라서 걍 1개 증권사에 몰빵해서 투자를 했었고요.

여튼 뭐 그렇게해서 당일 지점에 방문해서 전문투자자 신청해서 확인증을 받았습니다.

(아래 캡쳐 참조 개인정보 일부 삭제)

 

개인전문투자자 확인증

개인전문투자자 확인이 필요한 이유는 P2P 투자할 때 한도 무제한(동일 상품 금액 40% 미만)으로

투자하려면 법인투자자 or 개인전문투자자 자격이 필요합니다. (현재 6.5억 투자금을 굴리는중이라 필요함)

아니면 소득적격투자자로 1억까지의 한도로 투자하거나, 일반투자자 4천만원까지 투자가 가능합니다.

이상 개인전문투자자 재발급 후기 및 관련 내용에 대해서 포스팅 해봤습니다.

읽어주셔서 감사합니다.